終身保険＠知って得する情報ガイド
終身保険は契約期間の終了がなく、一生涯にわたって補償される保険として人気です。そんな終身保険の加入から見直しまで役に立つ情報を集めました。
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終身保険とは？
終身保険とは、契約期間の終了がないのが特長です。つまり、死亡したときに所定の保険金がいつでも支払われます。
保険料に支払いは生涯に渡って支払う方法と65歳までなど決まった年齢までに払い終える方法、一括して保険料支払う一時払いの方法があります。
また、保険料は通常の定期保険に比べ、割高になります。
終身保険は高齢になって加入すると、当然保険料は高くなります。終身保険に加入する場合は40代が適していると言われています。
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終身保険の保険料
終身保険の保険料は先に述べたとおり、年齢が若いほど安くなります。
たとえば、ある大手保険会社の終身保険の支払額を見てみると……
死亡保障500万円、60歳払い込み済みの場合、30歳でおよそ１万円、40歳で16000円、50歳の場合は21000円程度となります。
終身保険には配当があるものとないものがあり、前者の保険料はその分高くなります。
また、タバコを吸わない人は保険料を安くするという保険会社もあるようです。
さらに、変額保険の場合、保険料は安くなりますが、投機性があるため、その分のリスクは覚悟しなければなりません。
終身保険の新しい商品
終身保険は保険会社の運用によって予定利率が異なってきます。
そのため、各保険会社は保険料を抑えるため、解約払戻金を低くしたり、予定利率を数年ごとに見直すなどした商品を発売するようになっています。
たとえば、変額保険の終身タイプは解約返戻金額の保証はありませんが、その分予定利率が高く設定されており、将来の物価高にも対応できるようになっています。
ただし、前述したように将来の変動によっては予定した保険金が減る場合もあるので、自分のライフプランをしっかりと見据えた上で、加入することをオススメします。
終身保険加入の注意点
終身保険は一生涯に渡って死亡保障があるため、家族などの安心を考えるとメリットがあります。
しかし、注意しておかなければならないこともあります。
それは加入するときの年齢です。
高齢になってから加入すると、保険料が高い上に保険料の総支払額が保険金の受取額を上回ってしまうことがあります。つまり、結果的に赤字になるのです。
考え方を変えれば、それだけ長生きできたことを喜べばいいと割り切れるならいいのですが、なかなかそうも行かないかもしれませんね。
そういう意味では、終身保険の加入はできるだけ早い時期に検討することが大切になってくると思います。